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【正文】 實整改。根據信貸人員“八不準”和“三十個嚴禁”，以實際案例進行風險分析和警示教育。驗收階段活動內容包括一是組織集中考試。圍繞本次活動的學習內容，組織全行信貸管理人員和操作人員進行集中考試。二是檢查、抽查學習筆記。把合規管理、合規經營、合規操作的理念深入到每一個員工。在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，郵儲銀行事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培養良好的合規文化。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風險，我談幾點粗淺見解。一、正視問題，構建金融合規管理體系。郵政儲蓄銀行成立已經三年來，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距：一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋放。二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明，當前郵政金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于操作中存在的問題和隱患，出現于工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強，不按流程辦事、不按規定作業，引發了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執行落實制度和規定，出現差錯和問題沒有及時整改，老問題老現象重復發生；業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網點和代理網點的管控上，出現了一些真空現象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規風險防控體系，各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規防控體系：一條是前、后臺業務操作的自我檢查、及時整改責任體系；第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規范化的軌道。二、建章立制，構建金融合規制度體系。（一）建立健全各項制度。制度是實現企業經營和管理目標的行為準則。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。（二）認真執行各項制度。制度是要強制硬性執行的，保證其各方協調運轉和全方位安全的基本法則，它不同于道德準則，不是規勸、不是倡導，而是必須。就目前迫切需要完善建設的就有建設強有力的合規體制，建立有效的合規風險管理體系，還有就是建立有利于合規信貸風險的三項基本制度，信貸管理工作要想健康發展，就必須要有制度作保障，用制度引導信貸人員的行為，使他們明白什么信貸行為是可行的，什么信貸行為是不可行的，違反規定要受到什么樣的制裁。使廣大員工明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識到違反規章制度操作規程的危害性。經常進行工作回顧，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱環節，以便于及時補缺補漏，及時整改，逐步完善。在信貸管理方面特別要完善三查制度、崗位連帶責任制度、責任追究制度，做到防范到位，從嚴管理、有度可查。相比較而言在以前的相當長時間里，缺乏一套完整的授信體系和貸款責任追究辦法，貸款操作流程較粗放，缺乏可操作性。另一個需要解決的問題是力度的問題，它包括制度執行力度和監督檢查力度。從眾多違規違法貸款中我們可以看出其力度問題也占很大的比例。主要有：一、制度執行不到位。貸前調查、貸時審查、貸后檢查等諸多環節存在著不盡職行為和責任追究的軟約束，致使違法違規行為屢禁不止。二、監督檢查不力。這樣就嚴重制約著信貸質量。從而也就給信貸管理上帶來不便。我認為，執行對象本身的可執行性，內部各項配套制度的激勵約束，外部各類條件的保障程度，三駕馬車齊頭并進，才能解決一直困擾的執行不力的問題。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識、熟練掌握程度以及個人的基本職業道德素質。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。執行需要暢通的通道，需要相關制度的保障基礎，需要對執行好與壞的激勵約束機制。三、培育錘煉，構建金融合規文化體系。合規，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。構建郵政銀行特色的合規文化需要不斷培育錘煉。（一）加強從業人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓制度和短、中、長期的教育培訓計劃；二是要定期組織員工進行學習、輔導，請專家、教授講課，主要內容是：國家的方針政策、銀行業的有關法律法規、業務理論知識、業務操作知識、新業務知識、有關業務的流程等等；三是定期組織崗位培訓和崗位練兵活動，組織各種考試、測試，營造良好的學習氛圍和積極向上的合規文化環境。四是建立健全員工的教育培訓獎懲機制。（二）加強企業文化多元化建設。一要繼續保持傳統的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內控體系、授權授信體系、風險識別監測體系、業務風險管理體系，對各種風險進行動態、持續監控。三要加強稽查檢查，提高檢查的質量和效果。四要加強溝通聯系，與郵政企業形成管控合力，切實抓好案件防控工作，提高各類資金案件的控制防范能力。（三）打造郵儲銀行特色的合規文化。合規作為一種文化，強調的是人人合規。合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。要讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，樹立“從高層做起，合規人人有責，主動合規，合規創造價值”四種理念，在全體員工中逐步形成時時事事處處 “行興我榮，行衰我恥”的榮辱觀，成為業務的尖兵，發展的高手，營銷的能手。總之，在構建信貸合規經營上，以“合規執行年”活動為契機，我們要認真細讀和領會，以規章制度為準繩，時刻矯正自己的心態和行為，做到有所為，有所不為，做到學以致用，知與行的統一，從而自覺養成按章辦事，合規操作的良好風氣，針對新政策新流程新情況，有針對性地抓好信貸管理工作，進一步促進郵儲銀行信貸業務健康、穩定、有效發展，為進一步提升綜合競爭力做出努力。